Mes expertises en gestion de patrimoine
Conseil indépendant, stratégie sur mesure, transparence totale. Hazel Patrimoine vous accompagne à chaque étape, de l'audit initial à la transmission, pour que chaque décision serve vos objectifs de vie.
Ce qui compte pour vous
4 grandes ambitions, un seul interlocuteur
Quelle que soit votre situation, un conseiller en gestion de patrimoine indépendant vous aide à transformer vos objectifs de vie en décisions financières concrètes.
Construire & sécuriser
Faire fructifier ce que vous avez, poser les bonnes bases, et protéger ce qui compte.
Optimiser & alléger
Réduire votre charge fiscale et générer des revenus complémentaires durables.
Protéger ce qui vous est cher
Anticiper les aléas de la vie pour que votre famille reste protégée quoi qu'il arrive.
Transmettre avec intention
Organiser la transmission de votre patrimoine selon vos volontés, dans les meilleures conditions.
Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Un expert au service de vos intérêts
Un regard libre sur l'ensemble du marché.
Votre banquier vous connaît, vous lui faites confiance, et cette relation a de la valeur. Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ne vient pas se substituer à votre banque. Son rôle est de porter un regard global et indépendant sur l’ensemble de votre situation patrimoniale.
Sans gamme imposée, sans objectif produit, sans lien financier avec une banque ou une compagnie d’assurance, il accède à l’ensemble du marché pour construire une stratégie réellement adaptée à votre situation. Un regard complémentaire, plus large, entièrement tourné vers vos objectifs.
Ce n’est pas une question de confiance envers votre banque.
C’est une question d’étendue du regard.
Avec Hazel Patrimoine, vous bénéficiez :
- D'un accès à l'ensemble des solutions du marché
- D'un conseil aligné uniquement sur vos objectifs
- D'un interlocuteur unique qui vous suit dans la durée
Mes domaines d'expertise
Un accompagnement global, à chaque étape de votre vie patrimoniale
Votre situation évolue. Votre patrimoine aussi.
01
Audit patrimonial
Le point de départ de toute relation sérieuse
Avant de vous conseiller, je prends le temps de comprendre. L’audit patrimonial est une analyse complète de votre situation financière, fiscale, juridique et familiale. Il permet d’identifier vos forces, de corriger vos fragilités et de révéler les opportunités que vous n’avez peut-être pas encore vues.
Une photographie claire et honnête de là où vous en êtes, et une feuille de route pour aller où vous voulez aller.
02
Constitution de patrimoine
Construire c’est choisir. Nous vous aidons à choisir juste.
Que vous ayez un capital à investir, un projet à financer ou simplement l’envie de poser les bonnes bases, je construis avec vous une stratégie cohérente, adaptée à votre horizon de vie et à votre appétence au risque. Héritage reçu, épargne accumulée, cession d’actifs, revenus à valoriser : chaque situation est unique. Chaque stratégie l’est aussi.
Un plan d'action concret, priorisé et expliqué. Pas un tableau de chiffres incompréhensible.
03
Stratégie de revenus complémentaires
Parce que la liberté financière ne s’improvise pas.
Vivre de ses revenus patrimoniaux est un objectif atteignable, à condition de l’anticiper et de le construire méthodiquement. Dividendes, loyers, rentes, intérêts : j’identifie les sources de revenus complémentaires les mieux adaptés à votre profil et à votre fiscalité. Cette prestation s’adresse aussi bien aux actifs qui préparent leur avenir qu’aux retraités qui souhaitent optimiser ce qu’ils ont déjà.
Une stratégie de revenus pérenne, cohérente avec votre patrimoine global et vos objectifs de vie.
04
Optimisation fiscale
Payer ses impôts, oui. Trop en payer, non.
La fiscalité est l’un des leviers les plus puissants, et le plus mal utilisé, de la gestion de patrimoine. TMI élevée, revenus fonciers mal optimisés, IFI, imposition des plus-values : chaque situation recèle des marges d’amélioration concrètes. Je réalise des simulations précises et vous propose des stratégies d’optimisation légales, adaptées à votre profil et à votre horizon. Pas d’optimisation agressive, une fiscalité maîtrisée, durable, et défendable.
Une réduction mesurable de votre charge fiscale, inscrite dans une stratégie patrimoniale cohérente.
05
Transmission & succession
Ce que vous transmettez dit qui vous êtes. Préparez une succession à votre image.
La transmission d’un patrimoine se prépare, idéalement longtemps à l’avance. Droits de succession, démembrement de propriété, donation, clause bénéficiaire, pacte Dutreil : les outils existent. Encore faut-il les utiliser au bon moment et dans le bon ordre. J’organise la transmission de votre patrimoine pour protéger vos proches, réduire les coûts successoraux et éviter les conflits que l’absence de préparation génère trop souvent.
Un schéma de transmission clair, juridiquement solide, et conçu pour que vos volontés soient respectées.
06
Protection de la famille
Le pire n’est jamais certain. Mais il faut s’y préparer.
Décès prématuré, invalidité, arrêt de travail prolongé : ces événements bouleversent les équilibres familiaux et financiers en quelques jours. Or, la grande majorité des ménages restent insuffisamment protégés, par manque de temps, par manque d’information, ou parce que personne ne leur a posé les bonnes questions. J’analyse vos garanties existantes, identifie les lacunes et vous propose des solutions adaptées à votre situation familiale et professionnelle.
La certitude que votre famille sera protégée, quoi qu'il arrive, sans payer pour des garanties inutiles.
Votre interlocuteur
Christian
MARIE DIT AUMONT
Conseiller en gestion de patrimoine indépendant
30 ans d'expérience dans les métiers financiers du secteur bancaire puis dans le monde des indépendants, dont une expertise rare en bourse et en ingénierie patrimoniale de pointe. Fondateur d'Hazel Patrimoine en 2026 après avoir été dirigeant associé dans un groupe indépendant. Dès lors que nous aurons acté la mise en place de notre relation, je serai votre seul et unique interlocuteur de confiance et de manière intemporelle.
Prenons le temps d'en parler
Votre premier rendez-vous est offert
Un premier échange gratuit, sans engagement, pour faire le point sur votre situation et comprendre comment Hazel Patrimoine peut vous accompagner.
Prendre rendez-vousQuestions fréquentes
Les réponses à vos questions
Vous trouverez ci-dessous les réponses aux questions les plus souvent posées. Pour toute autre question, contactez-moi.
En quoi consiste un audit patrimonial et combien de temps dure-t-il ?
Un audit patrimonial permet au CGP d’évaluer votre niveau de patrimoine, déterminer s’il n’existe pas de déséquilibre entre vos divers types de patrimoine et si celui-ci peut répondre facilement à vos problématiques patrimoniales ou s’il nécessite la mise en place d’une stratégie à moyen/long terme. Il permettra également d’évaluer votre profil d’investisseur. Un audit patrimonial prend généralement 1 heure et demi à 3 heures de temps, selon le niveau de votre patrimoine et si vous avez pu l’anticiper en préparant certains documents ou évaluations.
Faut-il déjà avoir un capital important pour investir ?
Pour pouvoir intervenir et exercer mes compétences de Conseiller en Investissement Financier (= CIF), il est préférable d’apporter à court moyen terme un capital d’environ 50 000 € afin que je puisse sélectionner plusieurs solutions et lignes de fonds permettant de diluer le risque et de jouer sur diverses classes d’actifs afin de répondre au plus près à votre profil d’investisseur.
À quel âge est-il pertinent de préparer ses revenus à la retraite ?
Il n’y a pas d’âge pour commencer à mettre de côté pour préparer sa retraite. Mais idéalement on regardera plutôt votre capacité d’épargne afin d’utiliser à plein l’avantage fiscal maximal de déduction lorsque vous déciderez de mettre de côté.
L'optimisation fiscale est-elle réservée aux hauts revenus ?
Il y a toujours moyen de réduire sa pression fiscale, même pour des contribuables ne payant que quelques centaines ou milliers d’euros d’impôt. Il existe tout de même quelques outils ou stratégies à appliquer. Mais, bien évidemment les hauts revenus peuvent nécessiter, en complément de ces solutions de bases, d’étudier une stratégie d’optimisation poussée en s’appuyant sur par exemple sur des montages juridiques d’organisation ou de transmission.
À quel moment anticiper la transmission de son patrimoine ?
Si votre patrimoine est suffisamment conséquent pour assurer vos vieux jours, naturellement vous pourriez vous poser cette question. Et logiquement vous voudrez organiser votre succession de votre vivant. Sachez qu’il n’est pas obligatoire de se délester de son capital. Et bien souvent, on constate que cela a lieu au moment où les personnes prennent leur retraite. Toutefois, si vous souhaitez éviter à vos proches d’avoir à régler des droits de succession ou fortement les atténuer, il faudra s’y prendre avant avec par exemple l’usage de donations successives dans le temps. Les enveloppes assurance-vie pouvant également répondre à cette envie.
Quelle est la différence entre une donation et une succession ?
La donation est le fait de donner, de manière pleine et entière ou démembrée, une partie de son patrimoine, de son vivant. La succession elle aura lieu au moment de votre décès par répartition entre vos héritiers ou des personnes désignées par legs ou par clause bénéficiaire rédigées sur des contrats d’assurance-vie ou décès.
Comment protéger financièrement son conjoint en cas de décès ?
En ayant souscrit des assurances-vie ou décès ou par le biais d’un testament car le conjoint n’est pas considéré comme héritier réservataire en présence d’enfants. Sans cela, il ne pourra obtenir qu’une partie plus ou moins importante de l’héritage en fonction du nombre d’enfants vivants ou représentés du conjoint décédé.